Центробанк РФ отменяет лицензию QIWI

В конце февраля 2024 года Центробанк России лишил QIWI банка лицензии. Это было связано с тем, что платежную систему обвинили в осуществлении незаконных переводов в казино и БК. Давайте детально разберемся в вопросе, почему ЦБ принял такое решение и как клиентам КИВИ вернуть деньги.

За что Центробанк РФ отозвал лицензию у QIWI-банка

Во многих СМИ сообщается разная информация о причинах этой проблемы. Эксперты считают, что главная проблема QIWI была связана с высокорисковыми операциями, например, переводы в пользу нелегальных БК, казино, криптообменников и другое. Еще сообщается, что при открытии КИВИ кошельков банк брал у людей персональную информацию без их ведома, что также создавало дополнительные риски. Регулятор обвинил систему QIWI в поиске способов обхода ограничений. Давайте детально разберемся в этих вопросах.

Что предшествовало данному событию

QIWI была очень распространенной платежной системой на российском рынке. Она функционировала на базе банковской лицензии. Основана система КИВИ в 2007 году. Основной специализацией компании стали денежные переводы. В разное время к данной платежной системе относились карты «Совесть», ресурс «Рокетбанк» и банк «Точка».

Компания планировала продолжить оставаться на американской бирже NASDAQ, поэтому у нее были планы по разделению бизнеса на российский и иностранный. В июне 2023 года появились сведения о том, что КИВИ планирует полностью отказаться от российских активов, чтобы работать на международном рынке. В январе 2024 года все было готово для продажи бизнеса гонконгской компании, в СМИ даже указывалась сумма сделки — 23,75 млрд рублей.

Длительный период времени ЦБ РФ уделял внимание КИВИ. В конце 2020 года данной системе был выписан штраф 11 млн рублей. Параллельно было запрещено проводить некоторые виды денежных операций — переводы корпоративным клиентам и внесение платежей в интернет-магазины, находящихся за границей. В QIWI допускали, что могут появиться новые санкции, но в компании не рассчитывали на отзыв лицензии.

Участники платежного рынка считают, что произошедшее связано с борьбой с незаконными букмекерами и казино. Именно такие транзакции можно считать переводами в иностранные онлайн-магазины. Подобное предписание было у «ЮМани», но со временем санкции от ЦБ там были сняты, а новые больше не вводились.

В середине 2023 года КИВИ в соответствии с указаниями от ЦБ ввела ограничения, которые связаны с выводом денег физлицами. Это касалось снятия наличных и перевода на иные счета. После этого начал понижаться рейтинг системы от агентства «Эксперт РА». Это происходило даже несмотря на то, что компания устранила причины проблемы.

В 3 квартале 2023 года при действующем предписании ЦК выручка компании упала на 12,9% от платежной системы, а от банковских функций — на 32,6%. Подобная ситуация напрямую была связана с ограничениями, которые выдвинул регулятор. Параллельно происходило сокращение объема платежей клиентов. В общем, ситуация была тревожной.

Причины отзыва лицензии у банка

На сайте регулятора 21 февраля появилась запись, что QIWI банк лишен лицензии. Там говорится о нарушении законов страны и других требований со стороны ЦБ. В течение прошедшего года к КИВИ применялось очень много ограничений, даже блокировались отдельные транзакции. Давайте детально разберем, какие именно нарушения указал ЦБ:

1. Создание QIWI кошельков по личным данным людей, которые не знали об этом. Все это приводило к существенным рискам.
2. Попытки обойти ограничения, которые вводил ЦБ.
3. Осуществление высокорисковых операций. Они заключались в том, что люди переводили деньги в теневой бизнес — нелегальные онлайн БК, казино и другие сервисы.

Почему не были приняты меры по рисковым операциям со стороны банка

ЦБ сообщает, что в QIWI не принимали никаких мер, которые должны были понизить риски. Также они ничего не сделали с «операциями с высоким риском». Все сведения по таким транзакциям были переданы в правоохранительные органы. В КИВИ заявили, что получали информацию от ЦБ о том, что у них отзывают лицензии. В компании сказали, что будут разбираться со случившейся ситуацией.

Банк QIWI уже закрыл свои офисы во многих городах РФ. Также перестали функционировать некоторые сервисы системы. Теперь у клиентов нет возможность вносить деньги на кошелек QIWI, выводить средства и платить за услуги. При проведении подобных транзакций появляется сообщение, что платеж не проводится из-за ошибки.

Перестала функционировать система Contact. Через «Золотую корону» больше не проводятся средства за границу. Перестали поддерживаться некоторые страны в системе «Юнистрим». У других компаний, которые использовали инфраструктуру КИВИ, появились определенные проблемы с работой. Все это говорит о том, что в QIWI не ожидали такого решения и не принимали никаких мер с рисковыми операциями.

Материалы по теме

Все про пополнение счета Винлайн

Что делать владельцам QIWI кошельков, как вывести денежные средства

Если вы делали ставки на спорт через QIWI кошелек или использовали его для других целей, и у вас остались на нем деньги, то необходимо выполнить определенные действия. Давайте обратимся к разным официальным источникам. В Агентстве по страхованию вкладов уже дали понять, что средства с электронных кошельков QIWI не застрахованы.

Только некоторые категории клиентов КИВИ могут рассчитывать на возврат средств, например, деньги должны находиться на счете, карте или вкладе. Сумма средств для такой страховки составляет около 1,4 млн рублей. Для вывода своих средств с QIWI пользователям необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Требуется попасть в реестр, чтобы потребовать свои деньги у организации. Клиенту следует подготовить заявление (форма доступна на сайте АСВ). Его письмом нужно отправить во временную администрацию QIWI.
2. К заполненному заявлению необходимо добавить копию паспорта и все имеющиеся доказательства, что вы являетесь владельцем такого кошелька.
3. Для обращения к временной администрации дается 60 дней после старта банкротства. Каждая заявка может рассматриваться до 30 дней.

После подачи такого заявления вы попадаете в список кредиторов 3 очереди. Сначала будут рассчитываться с теми, у кого имеются застрахованные депозиты на 1,4 млн рублей. Затем выплачивается зарплата работникам КИВИ и пособия. Только после этого выдаются деньги клиентам. Произойдет распродажа банковского имущества, а на эти деньги будут погашаться долги.

Мнения экспертов

Специалист по ставкам на киберспорт

Иванов Андрей Васильевич

«Я долгое время пользовался кошельком QIWI для пополнения счета в букмекерских конторах. Теперь у меня там имеются замороженные средства. По сообщениям ЦБ РФ, у КИВИ достаточно имущества, чтобы возвратить средства всем клиентам. Это меня успокаивает, так как я уверен, что смогу вывести все деньги со счета».

Специалист по ставкам на спорт

Кононыхин Максим Геннадьевич

«КИВИ — это удобная система платежей в интернете, которой я пользовался много лет. Мне очень удобно было проходить через нее идентификацию у российских букмекеров и управлять банкроллом. Теперь придется искать новые способы пополнения счета. Будем надеяться, что скоро появится аналог QIWI, который не будет уступать данной системе по своим возможностям и функционалу».

Выводы

1. ЦБ России отозвал лицензию у КИВИ. Это событие стало настоящей сенсацией.
2. Банк QIWI был обвинен в нарушении законодательства. В частности, это касалось переводов денег на сайты нелегальных букмекеров и казино.
3. Регулятор уже несколько лет предупреждал платежную систему о нарушении правил, но никаких выводов сделано не было.
4. Владельцы кошельков QIWI могут вывести свои деньги. Для этого следует направить запрос в АСВ.

Материал обновлен: 07.05.2024